Možná si říkáte, že vás nikdo jen tak nenachytá. Podvodné SMS s divnými odkazy nebo e-maily plné gramatických chyb už většina z nás prokoukne na první dobrou. Jenže svět digitálních podvodů se za poslední roky neuvěřitelně změnil. V 37. dílu našeho Fincastu jsme rozebrali varovný trend: dnešní útočníci už nezkoušejí prolomit složité bankovní systémy. Útočí přímo na nás, na naše emoce a na momenty, kdy jsme ve stresu nebo v presu.
Zapomeňte na amatéry. Dnešní podvodníci používají technologie, které dřív měly k dispozici jen tajné služby, a dokážou vytvořit past, do které bohužel snadno spadne i opatrný a vzdělaný člověk.
S čím se můžete potkat? Nejčastější bankovní podvody
Největší nebezpečí, které moderní podvody na internetu přinášejí, spočívá v tom, že na první pohled vypadají naprosto důvěryhodně. Útočníci dnes nejčastěji používají tyto tři zbraně:
- Falešná čísla (Spoofing): Podvodníci dokážou zařídit, aby se vám na displeji telefonu ukázalo jakékoli číslo na světě. Když vám volají, vidíte tam reálné číslo vaší banky nebo třeba linku Policie ČR (158). Člověk na druhé straně přitom může sedět na druhém konci planety a schovávat se za anonymní internetové připojení. Tento podezřelý hovor z banky pak působí stoprocentně reálně.
- Klonování hlasu a tváře (Deepfakes): Umělá inteligence dnes umí zázraky. Stačí jí pár minut vašeho hlasu (třeba z videa na sociálních sítích nebo z práce) a dokáže ho dokonale napodobit. Na internetu se také masivně šíří falešná videa, kde známé tváře jako Jan Kraus nebo přední politici lákají na „zaručené a bezpečné“ investice. Všechno je to ale podvod vytvořený počítačem.
- Útoky na míru: Podvodníci už nestřílejí naslepo. Často si své oběti (například lidi v dobrých pracovních pozicích, manažery nebo úspěšné sportovce) dopředu proklepnou. Zjistí si, kde pracují, s kým podnikají nebo kdy mají nejvíc napilno, aby udeřili v ten nejméně vhodný moment.
Jak vás dostanou tam, kam chtějí: Strategie tlaku
Profesionální podvodníci vědí, že když člověk panikaří, přestává přemýšlet racionálně. Proto je jejich hlavní zbraní vytvoření obrovského tlaku a pocitu, že musíte jednat hned teď.
Nejčastější scénář vypadá takto: Zvoní vám telefon, na displeji vidíte svou banku a ozve se slušný hlas. Představí se jako bankéř nebo policista (klidně použije jméno reálného policisty z konkrétní služebny) a oznámí vám šokující zprávu: „Váš účet byl právě napaden, někdo se vám snaží ukrást peníze. Musíme jednat okamžitě, abychom je zachránili.“
V tu chvíli se vám sevře žaludek a logika jde stranou. Podvodník vás pak navede, abyste peníze poslali na „bezpečný rezervní účet“ nebo někam zadali své přístupové údaje.
Pamatujte si jedno zlaté pravidlo: Česká národní banka (ČNB) ani Policie ČR vás NIKDY nebudou telefonicky kontaktovat s tím, abyste někam převáděli peníze nebo někomu diktovali svá hesla a PINy pod záminkou „záchrany účtu“. Jakmile to po vás někdo chce, je to stoprocentně podvod.
Jak se efektivně bránit? Jak chránit peníze na účtu
Abyste ochránili své peníze a úspory, nemusíte být IT expert. Stačí se držet několika jednoduchých, ale neprůstřelných zásad, které vám pomohou poznat podvodný telefonát:
- Pravidlo „Položit a ověřit“: Tohle je ta nejlepší obrana. Jakmile ucítíte, že na vás někdo v telefonu tlačí, hovor bez omluvy zavěste. Tím přerušíte ten emoční tlak a získáte čas se nadechnout. Pak sami ručně vyhledejte číslo na svou banku (třeba na zadní straně platební karty) a zavolejte tam znovu. Pozor: Nikdy nevolejte zpět na to číslo, které vám právě volalo.
- Nenechávejte všechno na jedné hromadě: Nemějte všechny své peníze přístupné přes jednu jedinou aplikaci v mobilu nebo jednu kartu. Je rozumné mít oddělený běžný účet s menší částkou na denní nákupy a hlavní rodinné úspory či investice mít uložené jinde, ideálně s úplně jiným přístupem. Když už by se něco stalo, nepřijdete o všechno.
- Zkontrolujte si limity a hesla: Používejte dvoufázové ověření (potvrzení každého přihlášení přes SMS nebo aplikaci v mobilu). Na platební kartě si nastavte rozumné denní limity pro internetové platby a navyšte je jen ve chvíli, kdy opravdu kupujete něco dražšího.
- Chraňte celou rodinu: Podvodníci rádi útočí na ty nejzranitelnější, na naše rodiče, prarodiče nebo děti. Určitě znáte zprávy typu „Ahoj mami, to jsem já, rozbil se mi telefon a píšu z nového čísla. Nutně potřebuji poslat peníze na ...“. Promluvte si o tom doma a domluvte se, že si v rodině takové věci vždycky nejdřív ověříte (třeba tím, že dotyčnému zkusíte normálně zavolat).
Bezpečí není o intuici, ale o systému
Svět kolem nás se rychle mění, vidíme to na cenách energií, paliv i celkové situaci na trhu. Stejně rychle se ale mění i triky zlodějů na internetu.
Dnes už neplatí, že v bezpečí je ten, kdo si myslí, že v životě na nic nenaletí. V bezpečí je ten, kdo ví, že chybovat je lidské, a proto má své peníze zabezpečené tak, aby jedna chvíle nepozornosti neznamenala celoživotní ztrátu.
Zajímá vás, jak konkrétně tyto podvody probíhají a co všechno moderní útočníci dokážou? Celý rozhovor na toto téma si můžete poslechnout v přehrávači níže nebo přímo na Spotify nebo Apple Podcasts.
Pokud chcete mít jistotu, že máte své finanční zázemí a rodinné úspory zabezpečené správně, rádi s vámi vaše nastavení probereme v rámci celkové finanční strategie.