Od 1. ledna 2026 začala platit důležitá změna, která se týká životního pojištění a vyplácení peněz po smrti pojištěného. Nová pravidla mají zabránit situacím, kdy oprávněná osoba o pojistce vůbec neví a finanční prostředky zůstávají dlouhodobě nevyplacené.
Změna se týká především takzvaných obmyšlených osob, tedy těch, které mají nárok na pojistné plnění uvedené přímo ve smlouvě. Nově musí pojišťovny aktivně informovat oprávněné osoby o tom, že jim vznikl nárok na peníze z životního pojištění zemřelého.
Tato úprava přináší větší ochranu pozůstalým a zároveň jasnější pravidla pro pojišťovny. Problematikou jsme se zabývaly také v lednovém díle našeho FinCastu.
Kdo je obmyšlená osoba
Obmyšlená osoba je člověk, kterého pojištěný uvede v pojistné smlouvě jako příjemce pojistného plnění v případě smrti. Nejčastěji jde o partnera, děti nebo jiného blízkého příbuzného, ale může jít i o více osob současně.
Pokud je obmyšlená osoba ve smlouvě uvedena, pojistné plnění je vyplaceno přímo jí, a to mimo dědické řízení. V praxi to znamená, že peníze z životního pojištění nejsou automaticky součástí dědictví a notář je běžně neřeší, pokud o pojistce nikdo neví.
Co se změnilo od ledna 2026
Hlavní změnou je nová povinnost pojišťoven aktivně kontaktovat obmyšlené osoby.
Dříve bylo běžné, že pojišťovna čekala, až se oprávněný člověk sám přihlásí. Pokud pozůstalí netušili, že pojistka existuje, mohlo se stát, že peníze zůstaly nevyzvednuté.
Od ledna 2026 však platí, že pojišťovna musí obmyšlenou osobu sama vyhledat a oznámit jí, že má nárok na pojistné plnění. Podle nové úpravy by tak měla učinit do 60 dnů od chvíle, kdy se dozví o úmrtí pojištěného.
Cílem je omezit případy, kdy lidé přijdou o peníze jen proto, že o pojistné smlouvě nevěděli.
Co když obmyšlená osoba není dohledatelná
Pokud pojišťovna nemá aktuální kontaktní údaje, může využít dostupné evidence, například registr obyvatel, aby oprávněného člověka dohledala.
Jestliže se obmyšlenou osobu nepodaří zjistit nebo ve smlouvě vůbec uvedena není, přechází nárok na pojistné plnění na dědice podle zákonné dědické posloupnosti. Nejčastěji jde o manžela nebo manželku a děti.
Životní pojištění a dědictví: proč je rozdíl důležitý
Jedním z nejčastějších omylů je představa, že peníze ze životního pojištění automaticky spadají do dědictví.
Ve skutečnosti platí, že pokud je ve smlouvě určena obmyšlená osoba, pojistné plnění se vyplácí přímo jí. Dědické řízení se tím vůbec nezabývá.
To může být výhodné, protože peníze mohou být vyplaceny rychleji a nejsou součástí majetku, který se rozděluje mezi dědice. Zároveň je ale důležité, aby obmyšlená osoba o své roli věděla nebo aby ji pojišťovna dokázala dohledat.
Co by měli klienti udělat už dnes
Změna zákona je dobrou příležitostí k tomu, aby si lidé zkontrolovali své pojistné smlouvy.
Mnoho smluv je uzavřeno před lety a obmyšlené osoby už nemusí odpovídat současné situaci. Typicky se to týká rozvodů, nových partnerů nebo narození dětí.
Doporučuje se proto pravidelně ověřit, kdo je ve smlouvě uveden jako obmyšlený, a zároveň mít u pojišťovny aktuální kontaktní údaje. To může výrazně urychlit vyplacení peněz v případě nečekané události.
Dopad změny na pozůstalé
Nová pravidla posilují ochranu oprávněných osob a zvyšují šanci, že peníze skutečně doputují k těm, pro které byly určeny.
Bez určité aktivity se to ovšem neobejde. Pokud chcete zjistit, zda měl zemřelý pojistnou smlouvu, kde jste uveden jako obmyšlená osoba, je možné to zjistit po vyplnění formuláře na stránkách ČAP. Pozůstalí už tak nebudou muset složitě kontaktovat všechny pojišťovny a pátrat po tom, zda měl zemřelý uzavřenou pojistku. Zároveň by obmyšlené osoby měly být informovány automaticky poté, co se pojišťovna o úmrtí pojištěného dozví.
Z dlouhodobého pohledu jde o krok, který přináší větší transparentnost a omezuje situace, kdy prostředky zůstávaly nevyplacené bez vědomí rodiny.
Závěr
Změna platná od ledna 2026 přináší zásadní posun v tom, jak pojišťovny komunikují s obmyšlenými osobami. Nově musí být oprávněné osoby aktivně informovány o nároku na peníze ze životního pojištění, což pomůže mnoha rodinám v těžkých životních situacích.
Životní pojištění tak zůstává důležitým nástrojem finanční ochrany, ale zároveň je dobré věnovat pozornost tomu, kdo je ve smlouvě uveden jako příjemce a zda jsou údaje aktuální.