Příběhy z praxe

Klient řídí ztrátu. Po pět let trvání smlouvy klient každý rok přichází o své prostředky formou poplatků na stavebním spoření. Od letošního roku navíc stavební spořitelna zdražila měsíční vedení účtu a klient při sjednání zaplatil 2 000 Kč jako vstupní poplatek. Smlouva takto vydrží ještě 2 a půl roku, než se dostane do záporu.  Na trhu je minimum špatných produktů, produkty […]

Skládám pro mého klienta Finanční plán a mezi důležité části skladby patří i analýza stávajícího portfolia. Jednou ze smluv je i investiční životní pojištění od pojišťovny Allianz. Že jsou tyto smlouvy se svou investiční částí velmi nákladové, jsem si už mnohokrát ověřil. Každý měsíc se s podobnými smlouvami setkávám, ale tato smlouva mi připravila prekérní překvapení. Klientovi jsem doporučil […]

V únoru se na mě obrátil klient s prosbou, jestli nedokážu pomoci s úvěrováním jeho vysněného bydlení. Klient se rozvedl, má delší dobu koupený pozemek a nyní bydlí v malém bytě. Na pozemku by si přál postavit domeček. Po náhledu do registrů vidím, že již zkoušel několikrát žádat o úvěrování u mnoha institucí a vždy neúspěšně. Klient absolvovat rozvodové řízení, avšak vypořádání […]

Obrátil se na mě klient, který financoval své bydlení skrze překlenovací úvěr od stavební spořitelny. Nastavení jeho smlouvy a úročení bylo po celou dobu trvání úvěru garantující, ale na úrovni 4,5 % ročně. Pokud by klient se smlouvou nepracoval, zaplatil by za 24 let přes 1.500.000 korun na úrocích a poplatcích. Díky refinancování a volbě 10-ti leté fixace a úroku 2,19 % […]

Klientka si přispívala 20 let na produkt penzijního připojištění a po celou dobu ji výrazně přispíval i zaměstnavatel. Klientce je 59 let a chystá se do pár měsíců na odchod do penze, proto jsme řešili, jak pracovat i s tímto programem.Klientka chtěla původně peníze vybrat, tím by však zaplatila i 15% daň z příspěvku zaměstnavatele. Navrhl jsem proto daňovou optimalizaci, tedy převod z penzijního […]