fbpx

Investiční životní pojištění Allianz s fondem Jistota? Pro mého klienta spíše jistota vysokých poplatků.

13. 9. 2018 |

Skládám pro mého klienta Finanční plán a mezi důležité části skladby patří i analýza stávajícího portfolia. Jednou ze smluv je i investiční životní pojištění od pojišťovny Allianz. Že jsou tyto smlouvy se svou investiční částí velmi nákladové, jsem si už mnohokrát ověřil. Každý měsíc se s podobnými smlouvami setkávám, ale tato smlouva mi připravila prekérní překvapení.

Klientovi jsem doporučil řešit zajištění čistě rizikovou smlouvou bez využití investiční části. Řešili jsme, jaké prostředky by ze smlouvy v případě zrušení či změny obdržel. Šok přišel s výpisem z investičního účtu. Poplatek za zrušení, změnu, ukončení, výběr, směnu, vedení… asi i poplatek za úsměv.

První 2 roky investoval klient ze svých prostředků pouze 10 % zdrojů, zbytek prostředků šel na úhradu počátečních nákladů a odměnu. Mezi další poplatky patří 3,5 % poplatek jako rozdíl mezi nákupem a odkupem podílových jednotek. Pokud tedy klient investuje, automaticky jsou jeho prostředky poníženy o 3,5 % (asi motivace, že startovat ze záporu je moderní). Při rušení smlouvy přichází další poplatek 3 500 korun (to šokovalo i mě!) – jedná se o 2% výpočet z počátečních podílových jednotek snížených o dosud neuhrazené počáteční náklady. A samozřejmě nesplacené počáteční náklady, které po 7 letech trvání smlouvy činí 6 500 Kč.

Resumé – klient investoval za období 7,5 let 46 000 korun, pokud by produkt zrušil, obdrží o neskutečných 20 000 Kč méně! Převést produkt, vybrat jednotky bez zrušení, nebo modifikovat program na nový ničemu bohužel nepomůže. Jedná se o poplatky, související i s tím, že smlouva byla nastavena na rekordních 45 let …

Proto doporučuji: Kdo investicím rozumí, investuje mimo produkty investičního životního pojištění, a pokud využívá produkt životního pojištění, pak opravdu jen pro účely být kvalitně a dostatečně pojištěn. Bohužel takových smluv je v ČR, dle odhadů, v řádech milionů kusů a obávám se, že podobný případ, kdy musím klientovi sdělit, o kolik peněz přišel, nevidím letos naposledy.

Pozor na podmínky poplatků, v kterých se běžný člověk téměř nemá šanci vyznat a většina lidí je při podpisu smluv bohužel nečte …

Štítky: z praxe